Abuzywne postanowienia w umowie pożyczki i kredytu

Nieuczciwe warunki umowy zawarte z konsumentem w orzeczniczej praktyce Prawo bankowe Umowa kredytu (art. 69 p.b.) Umowa pożyczki (art. 720 § 1 k.c.)

Chcesz zobaczyć wskazówki jak korzystać z listy zagadnień? Kliknij tutaj!

• Po drzewie zagadnień można poruszać się kilkając bezpośrednio w tytuły lub zielone strzałki ( ) w celu rozwinięcia/zwinięcia listy z podzagadnieniami.
• Można przeszukać spis wpisująć w poniższej wyszukiwarce szukane słowo. Wyświetlą się wówczas wyłącznie zagadnienia zawierajace szukane słowo oraz ich podzagadnienia.
• W celu łatwego rozwinięcia lub zwinięcia całej listy zagadnień należy skorzystać z przycisku widocznego z prawej strony wyszukiwarki z napisem "rozwiń" lub "zwiń".
• Jeśli chcesz przeszukać całą bazę standardów, włącznie z ich treściami, skorzystaj z wyszukiwarki widocznej w kolumnie z lewej strony.

• Wymóg dostarczenia kredytobiorcom prostym i zrozumiałym językiem informacji na temat ryzyka kursowego (art. 4 ust. 2 i art. 5 D. 93/13) (15) TSUE
• Abuzywne klauzule w umowie o kredyt denominowany/indeksowany do waluty innej niż waluta polska („kredyt we frankach”)
  • Dopuszczalność umów o kredyt w walucie polskiej indeksowanych/denominowanych do waluty obcej (13) SN, SO, SA, TK
  • Pojęcie kredytu indeksowanego (4) SN
  • Umowa kredytu denominowanego (2) SN
  • Klauzula waloryzacyjna, spread walutowy, klauzula denominacyjna (8) SA, SO, SR, TSUE, SN
  • Wpływ ustawy antyspreadowej na wcześniej zawarte umowy kredytu denominowanego/indeksowanego do walut obcych (12) SR, SO, SA, SN, TSUE
  • Wymóg dostarczenia kredytobiorcom prostym i zrozumiałym językiem informacji na temat ryzyka kursowego (art. 4 ust. 2 i art. 5 D. 93/13) (15) TSUE
  • Klauzule przeliczeniowe w umowie kredytu, w której waluta obca jest walutą rozliczeniową jako postanowienie dotyczące głównych świadczeń stron tzw. kredytu frankowego(art. 385[1] § 1 k.c.) (24) SN, SA, TSUE
  • Arbitralny, niejasny, jednostronny sposób ustalenia kursu wymiany walut w tzw. kredytach frankowych (35) SA, SO, SN, TSUE
  • Niedopuszczalność dokonania na podstawie art. 65 k.c. wykładni umowy stron w celu ustalenia zgodnego celu i zamiaru stron co do sposobu ustalania kursu CHF (2) SN
  • Samodzielność warunku dotyczącego marży banku w odniesieniu do ustalania kursu franka (1) SN
  • Swoboda prowadzenia działalności gospodarczej i ustalania cen w kontekście kursu ustalonego przez bank (1) SN
  • Umowa kredytu denominowanego do franka szwajcarskiego (CHF) w wybranych tezach TSUE (17) TSUE
  • Konsekwencje abuzywności umownego postanowienia (art. 6 D. 93/13 i art. 385[1] § 2 k.c. )
    • Konsekwencje abuzywności umownego postanowienia (30) SN, SO, SA, TSUE
    • Obowiązek sądu przywrócenia równości stron umowy oraz zniechęcenia przedsiębiorcy do wprowadzania nieuczciwych warunków w umowach oferowanych konsumentom (8) TSUE, TK
    • Zasada proporcjonalności sankcji w razie przyjęcia nieuczciwego warunku umowy (3) SN, TSUE
    • Znaczenie zgody konsumenta na abuzywny charakter zobowiązania; znaczenie podpisu konsumenta akceptującego wszystkie warunki umowne sporządzone uprzednio przez przedsiębiorcę (20) SO, SN, TSUE
    • Znaczenie zgody konsumenta na zmianę umowy odzwierciedlającą obowiązujące przepisy (art. 1 ust. 2 D. 93/13) (2) TSUE
    • Stwierdzenie przez sąd nieważność całej umowy w razie uznania nieuczciwego charakteru warunku umowy (15) SN, TSUE
    • Narażenie konsumenta na szczególnie szkodliwe skutki unieważnienia umowy w całości w związku z wyeliminowaniem nieuczciwych warunków; usunięcie nieuczciwego warunku poprzez zastąpienie go przepisem prawa krajowego o charakterze dyspozytywnym (16) TSUE, SN
    • Ocena skutków dla sytuacji konsumenta wynikających z unieważnienia umowy w całości w świetle okoliczności istniejących lub możliwych do przewidzenia w chwili zaistnienia sporu (1) TSUE
    • Związanie stron umowy "w pozostałym zakresie" w razie abuzywności jej postanowienia (art. 385[1] § 2 k.c.) (18) SA, SN, TSUE
    • Niedopuszczalność uzupełnienia umowy przez sąd poprzez zmianę treści warunku uznanego za bezskuteczny wobec nieuczciwego charakteru (9) TSUE
    • Umowa odnowienia zobowiązania zawarta między przedsiębiorcą a konsumentem w kontekście nieuczciwego warunku w umowie (5) SO, TSUE
    • Eliminacja nieuczciwego charakteru postanowienia umowy na dodze ugody, zmiany umowy (4) TSUE
    • Niedopuszczalność stwierdzenia częściowej nieskuteczności nieuczciwego warunku umowy; nieuczciwość elementów warunku, ale nie całego warunku (3) TSUE
    • Skutki niedozwolonej klauzuli denominacyjnej i indeksacyjnej w umowie kredytowej (39) SA, SO, SN, TSUE
    • Nieuczciwy warunek żądania odsetek lub innego wynagrodzenia z tytułu korzystania z kapitału w razie nieważności całej umowy o kredyt (4) SN, TSUE
    • Nienależne świadczenie spełnione w wykonaniu abuzywnego postanowienia umowy (8) SN
    • Zwrot świadczeń nienależnych spełnionych w wykonaniu nieważnej umowy kredytu frankowego (5) SO, SN, TSUE
    • Teoria dwu kondykcji; teoria salda; bezpodstawne wzbogacenie po obu stronach umowy wzajemnej (11) SN, SA, SO
    • Skutek restytucyjny związany z wyłączeniem przez sąd nieuczciwego warunku umownego (1) TSUE
    • Zakres żądań restytucyjnych w razie nieważności umowy kredytu frankowego (5) SN, TSUE
    • Dopuszczalność prawa zatrzymania w razie stwierdzenia nieważności umowy kredytu (art. 496 w zw. z art. 497 k.c.) (7) SN, SA, TSUE
    • Sądowa waloryzacja świadczenia w przypadku istotnej zmiany siły nabywczej kapitału po jego wypłaceniu konsumentowi. (1) TSUE
    • Przedawnienie roszczeń w związku z abuzywnością postanowień umowy zawartej z konsumentem (14) TSUE, SN, SO
    • Wartość nominalna umowy w razie wadliwości "klauzuli denominacyjnej” (1) SN
    • Wyłączenie zastosowania art. 358 § 2 k.c. do tzw. kredytów frankowych (2) SN
    • Konsekwencje abuzywności umownego postanowienia w tezach TSUE (19) TSUE, SN
• Ocena prostoty i zrozumiałości warunku umownego przewidującego zapłatę przez kredytobiorcę/pożyczkobiorcę prowizji za udzielenie kredytu/pożyczki (2) TSUE
• Wymóg prostego i zrozumiałego języka wyrażającego koszty kredytu (RRSO) (5) TSUE
• Prowizja w umowie kredytu jako należąca do głównych świadczeń stron (7) SN, TSUE
• Prowizja w umowie pożyczki jako należąca do głównych świadczeń stron (2) SN, TSUE
• Odzwierciedlenie w umowie oficjalnych wskaźników stopy procentowej kredytu przewidzianych w przepisach krajowych (art. 1 ust. 2 D. 93/13 (1) TSUE
• Abuzywność pozaodsetkowych (prowizje i opłaty) kosztów kredytu lub pożyczki (19) SR, SO, SA, SN, TSUE
• Rozkład ryzyka zmiennej stopy oprocentowania między bankiem a konsumentem (3) SN, TSUE
• Nieuczciwy charakteru warunku umowy o kredyt ustalającego stopy odsetek zwykłych i odsetek za zwłokę (3) TSUE
• Abuzywność warunku umownego ustalającego zmienną stopę procentową; wymóg przejrzystości warunku umownego (8) TSUE
• Jednostronna zmiana stawek oprocentowania bez wskazania okoliczności, od jakich zmiana ta jest uzależniona (pkt 1 lit. j załącznika do dyrektywy 93/13 i art. 76 pr.b.) (7) SN, TSUE
• Wezwanie stron przez sąd do podjęcia negocjacji w celu ustalenia sposobu obliczania stopy procentowej (1) TSUE
• Nieuczciwe warunki dotyczące wcześniejszej wymagalności zapłaty całego długu w przypadku niewywiązywania się przez dłużnika z ciążących na nim zobowiązań (pkt 1 lit. g załącznika do dyrektywy 93/13) (6) TSUE
• Nieuczciwe warunki umowy kredytu, określające, że płatności dokonywane w stałych ratach są zaliczane w pierwszej kolejności na poczet odsetek (1) TSUE
• Nieuczciwy warunek żądania odsetek lub innego wynagrodzenia z tytułu korzystania z kapitału w razie nieważności całej umowy o kredyt (4) SN, TSUE
• Abuzywność prowizji wyłączającej przepisy o odsetkach maksymalnych (1) SR
• Abuzywność klauzuli ubezpieczenia kredytu i pożyczki; abuzywność ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (7) SR, SO, SN, TSUE
• Abuzywność opłaty za brak poręczenia w umowie poręczenia (1) SR
• Abuzywne koszty windykacyjne w umowie pożyczki (3) SR
• Kredyt konsumencki w wybranych tezach TSUE (12) TSUE